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2024年10月29日星期二

淺談經濟學、貧窮及平等

       文憑試放榜後,絶大多數「狀元」選讀醫科,但亦有「狀元」對經濟學感興趣,並表明有意探討社會公平,及如何幫助弱勢社羣。筆者教經濟學,對於「狀元」有興趣唸經濟,當然高興,尤其覺得公平、扶貧等議題,確需多些人關注。

     「狀元」最終有沒有選讀經濟學,將來會否真的探索公平、扶貧之道呢?這都不是本文所關注,本文希望討論的,是經濟學與公平、貧窮到底有甚麼關係。

        但這不是很明顯嗎?中文之「經濟」,原意是「經世濟民」,西方之經濟學傳統,原是「哲學、政治及經濟學」科中之一環,該科意在培訓治國之才,當然會涉及公平及扶貧了。

        真的很明顯嗎?看來又不是,其實,不少唸過經濟學的朋友認為,經濟學與公平及貧窮之關係不大。說一個小故事,筆者一位舊同事(已離職),任教時每天都很生氣,有天他氣沖沖走到筆者房間,說學生常常問有關平等的問題,他認為學生不該問這些,因為經濟學不談平等。筆者聽後苦笑,因筆者每年都有講及平等之概念。

當然,經濟學確實可不談平等,視乎課程設計如何。過往中學生要考的會考(HKCEE)及高級程度考試(HKALE),現在回想,經濟學課程好像不包括收入平等一類之議題,至少沒教堅尼系數(Gini coefficient)。但現時文憑試(HKDSE)則包括,筆者上課時一說堅尼,學生好像早就懂了。

所以,懂經濟的大眾,往往分為兩批,一批讀會考高考課程,傾向把經濟學與平等分開,一批考文憑試,覺得平等是經濟學的一部份。其實,考國際試的中學生,多數有讀平等,與文憑試學生類近。

大學呢?情況更不妙,經濟學必修課程中,通常不談平等,公共經濟學雖有談,但非必修課,外國大學通常有開這課,但香港之大學着重財金教育多一點,通常不開這課。

縱合言,香港人對經濟學,有較特殊之理解及期望,覺得它與平等無關,談經濟,就不談平等,雖然新一代學子或不如是看,但他們人數尚少,見解未成主流。

到底經濟學如何處理公平、平等及貧窮等議題呢?學了經濟學,就懂得滅貧嗎?當然沒那麼簡單。

多年前,孟加拉經濟學家尤努斯(Muhammad Yunus)創立了小額貸款銀行,幫助了不少窮人,因而獲得諾貝爾奬,是和平奬,不是經濟學奬。一位經濟學家可以因為本身能耐,於扶貧上建立功業,但不是唸了經濟學就可以。另一方面,近年兩位麻省理工(MIT)經濟學者(Abhijit V. Banerjee及Esther Duflo),以創新手法探討扶貧之道,他們參考了醫學上尋找更佳治療方案之法,把扶貧對象隨機分組,以測試用不同方法幫助他們之果效,結果寫成貧窮經濟學(poor economics)一暢銷書,造成一定影響。後來又獲頒諾奬,是經濟學奬,肯定其非凡成就。

上述兩例,顯示經濟學與扶貧有些關係,後者更提供了探索方法。可是,它們都太新,主流經濟學課程,無論在中學、大學,甚至研究院內,都鮮有涉及,一般經濟學家也少做這些研究。然則一般經濟學之研究是否對促進平等、減少貧困,不太關心,亦沒甚幫助呢?這亦不確,經濟學多善於分析數據,發明了多種計量方法,這些方法,可用來分析經濟增長,也可以分析收入分配或貧窮因由。只是,這些方法非專為分配或貧窮而設。

分配及貧窮,可以是經濟學之研究課題,這無庸置疑,但要說它們是經濟學之一部份,則應有專門處理它們之理論或方法。這有嗎?有的,兩者都有。理論較抽象,故本文只打算談一個大眾都有興趣的題目——如何測量收入分配及貧窮,及經濟學於此之貢獻。

工欲善其事,必先利其器,倘平等及貧窮無法量度,談如何增減它們,只是緣木求魚。經濟學有一分支,專研這些測量問題,大眾熟識的「堅尼系數」與「相對貧窮」,都屬這類測量指標。品評其優劣,看看它們能否反映實況,及對政策制定有否幫助,都屬於這分支的範圍。下文將以這兩個指標為例,簡介一下這分支說了甚麼。

眾所周知,測量收入不平等之程度,要用堅尼系數。其實,堅尼只是常用,不代表它認受性高,它確比數學上之方差(variance)優勝,但堅尼有一些奇怪特性,或帶來不理想之測量效果。

今以簡例說明,假設兩個富豪對賭,後者之入息排名只輸前者一級,他賭輸了,要給前者一千元,但不影響排名,賭局令收入更不平等,堅尼上升(情境1)。今設對賭的是兩個窮人,他們之貧窮排序同樣只差一級,較窮一方同樣輸一千,不影響排名,不平等增加,堅尼上升(情境2)。問題是,倒底在情境1還是情境2,堅尼之上升幅度較高?

直覺上,窮人輸一千是大事,富人是小事,堅尼在情況2之升幅應較高,非也,答案是升幅相同,原因與堅尼之算法有關——堅尼只重視受影響人士之收入排名差距,不重視收入相差多少,只要是排名差距不變(上例皆差一級),無論多貧多富,效果相同,這是它不理想之處(註2)。只是,堅尼之算法複雜,大眾對此不甚了了,不容易發現它的缺失,仍然樂於使用它,專研不平等指標之經濟學家對此則很清楚。

淺談堅尼後,再看相對貧窮。香港自2012年起採用該指標,至2020年而終,七、八年來爭議不斷,惜大眾對它之批評或認知,往往不準確。

相對貧窮以收入中位數(median income)之一半劃線,低於此線為貧窮。算法簡單,反令大眾勇於自行剖析其利弊,致誤解山積。堅尼算法複雜,大眾難以入手,對它之批評反而少。

最簡單又基本之誤解是,當社會更富裕,收入中位數上升了,但貧窮線亦上升了,原本之貧者收入雖上升,但總會低於新的貧窮線,令滅貧在邏輯上不可能。今以簡例說明,設社會只有三組人(人數均等),收入分別是一百、五百及一千,那收入中位數即五百,貧窮線是二百五十,有一組人墮入窮網,三分一人算是貧窮(例1)。今設社會收入倍增,三組人之收入變成二百、一千及二千,中位數是一千,貧窮線五百,仍然有三分一人貧窮(例2),可見滅貧之不可能。

這說法當然錯,上例中無力滅貧,因所有人之收入皆按比例升,若否,則或可滅貧。今設每組人都多賺五百,三組收入分別變成六百、一千及一千五百,中位數同樣升至一千,貧窮線五百,但已沒人算是窮(例3),成功滅貧。

尤幸,隨着相對貧窮沿用日久,已較少人犯下基本錯誤如上,較多人注意到相對貧窮與收入平等有關,上述例3之收入分配,較例1及例2均等,亦成功滅貧,可見脫貧與平等,關係密切。但它們之關係到底為何?若與平等有關,既有堅尼,又何須另訂貧窮指標?

平等與貧窮之分別,涉及何謂貧窮之問題。業界做法,往往先提出一套設準(axioms)供討論,若設準廣為接受,則可用以檢視現有指標(如相對貧窮線)是否合符設準要求,以定奪其優劣。此外,亦可用數學方法,推導出滿足若干設準之指標,由此可發現,現有指標可能是某一套設準下不二之選,但亦可能發現了新指標。

諾奬經濟學家亞瑪蒂森(Amartya K. Sen)提出了一套設準,算是這方面之權威指引(註3)。這套設準共多條,為專注探討貧窮與平等之關係,今只介紹其中三條:一、貧窮線上人士間之收入轉移,不影響貧窮數量;二、貧窮線下人士,倘其收入下跌,指標當反映貧窮惡化;三、貧窮線下人士,倘收入由更窮的人,流向沒那麼窮的人,指標當反映貧窮惡化。這三條都合情合理,無可諍議。

        上述第一條,正好說明貧窮與平等指標,雖相關而不同。貧窮線上人士,倘其收入趨向均等,則不平等指標(如堅尼)將下跌,但這不應影響貧窮指標。用相對貧窮線來計算貧窮人口之比例,以上述三條衡量,未能達標,但相對貧窮算法簡單、易明,仍廣泛受用。當然,不夠好的指標不一定不可用,只是,用者當知道指標之缺失所在,不要盲目相信指標。

        其實,每個平等或貧窮指標,都難免有些缺失,使用其他指標或能改進某方面,但亦可帶來其他問題,要小心處理,所以指標及測量是大學問,而這學問有大價值。譬如研究不平等之成因,便要看看不同種族或性別分組人口中,其不平等之狀況及變化,以探究種族或性別是否不平等之主因,做這些研究,必先了解不同指標之性質才行。堅尼雖常用,但它無法處理此類問題,因為總體計的堅尼無法分拆成小組計的堅尼,而維持兩者之一致性。經濟學家,或其他社會科學家,倘要處理上述問題,便須採用其他指標,有時候更要發明新指標。

        最後,再回應一下唸經濟學是否有助促進公平,及減少貧困。當然,經濟學非行動學科如社工之類,它不教授如何坐言起行,建立事功,它不會教你如何開一間小額借貸銀行。不過,經濟學可提供之知識或研究方法,對制定扶貧或促進平等的政策,顯然很有幫助,尤其是,它對最基本之問題,如測量貧窮或平等程度等,有大貢獻,當然,它的計量方法亦很有用。

 

註1:作者原訂題目為「淺談經濟學、貧窮及平等」。

註2:可參考Sen, A. K. 1997. On Economic Inequality. Oxford: Oxford University Press。

註3:詳見Sen, A. K. 1976. Poverty: An ordinal approach to measurement. Econometrica 44: 219–31。 

2022年2月27日星期日

預算案可以為市民做甚麼?

財政預算案將於二、三月左右宣讀,「有沒有錢派呢?」、「有沒有退稅呢?」,屆時難免仍是大眾焦點。事實上,派錢或退稅在近年變成常態,無論經濟順逆都派,可是,若錢在政府手很有用,又何必派回給市民?若否,當初又何必多抽稅?這涉及公共理財的基本原理,不妨在預算案宣讀前,討論一下這些經濟學原理,否則在預算案公布後,大家只著重措施之細節,必無暇思索大方向、大原則之事。 
        首先,用宏觀經濟學(macroeconomics)之角度看,政府在市旺時抽多點稅,在市弱時派多點錢,原則上有助穩定經濟,減少波動。但宏觀調控不易做,如何做才好?不做是否更好?這問題很複雜,筆者無意在此討論。 
        此外,錢一抽一派,好像很無聊,又耗行政費,卻有助收入平等(equality)。譬如說,無論交稅兩三千或兩三萬,甚至不用交稅,每人一律派五千,那派錢後收入便較均等。促進平等是政府功能之一,不是說所有人收入要完全均等,但很少人反對多點兒平等。可是,個人力量小,難以促進平等,故需政府出手。 
        由此帶出一重點——有些事由政府做較易,由個人做近乎不可能,以公共經濟學的角度看,預算案的錢應用在這些地方。關鍵是,政府須做些甚麼?多點房屋、教育、基建,還是用來幫中小企?多少才算合適?
錯不了的答案是,政府應以人民福祉為依歸,倘有益於社會福祉,則多做,若多做了反有害,則少做。 
但何謂福祉?很抽象,故政策往往用數量指標為依歸,公屋輪候要縮短到3年,大專學生比率要有60%,乃至GDP升多少,如此等等。可是,按這些指標施政,是否必有益於福祉?別忘了,資源有限下,政府多做一事,必少做了他事,建屋一定要快,則必有他事做慢了,一加一減、一快一慢下,整體言是否必定好了? 
上述帶出公共經濟學之兩個分析角度——以福祉為依歸者是welfare analysis,以數量指標為依歸者是non-welfare analysis。福祉是最終目標,但按數量指標施政才可行,雖然按指標做事不一定有助福祉,卻別無他法,只好多加留意,莫讓兩者大幅偏離——這看來很有道理。不過,公共經濟學不這樣看。 
一般言,公共經濟學皆以福祉為分析起點,較少用non-welfare analysis。但福祉又不可簡單度量,怎去分析?山人自有妙計,當中有大智慧在焉。
首先,社會福祉容或不可度量,但必與個人福祉相關。若政策改善了一些人之福祉,且沒人因而損失,則社會福祉必改善了,經濟學稱為「帕累托改進」(Pareto improvement)(註1)。 
倘不可能作「帕累托改進」,則達到了「帕累托效率」(Pareto efficiency)之境況,簡稱效率。經濟學重視「效率」,非指「多快好省」一類之效率,指的是不可「(帕累托)改進」之境地。 
可是,每個人有不同取向及價值觀,政府難以掌握,如何得知個人福祉有否改善,可否再改善?是否要做民調?不是說民調也不一定準嗎?於此,經濟學用很有智慧的方式處理這難題——每個人都會為自己福祉而做事,倘個人福祉可再改善,他們自會改善之,關鍵在於有沒有一些障礙,令他們沒法為己求取最大福祉。政府須做的事,就是去除這些障礙,它毋須知道每個人喜歡甚麼,不喜歡甚麼。 
當然,甚麼是「障礙」,箇中有大學問焉,「福祉經濟學第一定理」(The first fundamental theorem in welfare economics),正為此劃出界線。 
經濟學者在研究院都唸過「第一定理」(註2),唯研究院課程只著重其數學證明,旨在證立在一定假設下,市場必然是有效率的。這些假設用數學方式表達,往往被視為純技術性。但認真看,這些假設排除了下列一些情況,正正是效率之「障礙」。 
首先,任何壟斷力量都是「障礙」——競爭不足下,價格較高,驅走低價買家,令福祉比競爭市場低。若非處於「完全競爭市場」(perfectly competitive market),總有些「障礙」,總會有改善福祉之空間。 
其二,有些東西為大眾所需,但難以或不會由個人付費購買,如街道、路燈之類,屬「公用品」(public good),可由多人共享,也難以阻止他人享用。這些東西,若要個人付費買,然後讓所有人共享,不化算,少人願做,甚或沒人做。若由所有人團購,即政府買,則可行,所有人的福祉亦可提高。 
其三,凡事皆有代價,惜有時代價非全自負,得益非當事人獨享,譬如汚染製造者沒為染害負責,有些科研貢獻提升了社會生產力,但未受專利保障,這便涉及「界外效應」(externality)。若代價非自負,有些人多做了有損(他人)福祉之事;得益非獨享,有些人又少做了有益(他人)福祉之事;倘由政府介入,防礙「做多了」之事(罰排汚者),促進「做少了」之事(奬勵創科),則可提高總體福祉。
如上所述,「第一定理」說的是何時市場有效率,但「何時」才是重點,找出「障礙」才是重點,這正正為政府當做甚麼提供答案——「除礙」。
由此可見,「第一定理」很重要。可是,經濟學本科生往往沒唸過它。必修科微觀經濟學(microeconomics)把這定理放在最後一課,通常沒時間教。公共經濟學或公共理財(public finance)把這定理放在第一課,必教,但公共理財非必修科,香港之大學又很少開此科(雖然筆者有開),一般唸過經濟學之人(中學生,甚或大學本科生)都未必聽過此定理,不知道「障礙」是重點,「效率」非必然。故此,筆者才不厭其煩,反覆就此說明。 
話說回頭,政府既當以人民福祉為依歸,故須重「帕累托效率」,去除效率障礙,錢應用於此,按此標準,我們的預算案有否達標?也不差。例如,政府大量投資於基建,而基建多屬公用品,這做對了。教育及科研帶來正面界外效應,應加資助。破壞環境帶來負面界外效應,應規管,或寓禁於徵。房屋呢?這較複雜了,需另文再談。可是,政府支出仍有不少爭議,又有沒有道理呢? 
其中一個爭議點在於量——即使基建有需要,但會否過多或過少?從效率的角度看,基建成本不菲,不一定愈多愈好,還要看需求有多大。問題來了,私用品(private good)具排他性,付費才可享用,需求有多大較易知曉——賣方只須看有沒有人出錢買,有則有需求,沒有則否。可是,公用品往往須由政府提供,不另收費,沒法知曉有沒有人出錢買,遑論出多少,政府唯有依賴專家估算需求,但「估算」始終是「估算」,爭議在所難免。 
另一個爭議點在於分配。這問題很難免,即使是公用品,說是可共享了,卻仍有利益分配的問題。例如社區美化,區內人雖可共享,但有些人很喜歡,有些人不欣賞,認為錢不值得花,未必沒爭議。公用品尚如此,其他自不待言,例如向汚染物徵費,付費多者自然不喜。 
這裏有一點須弄清,上言「帕累托改進」,不是說沒人受損,只有受益嗎?何以為效率而徵費會有受損者? 
這涉及不少人對效率之誤解。簡單言,設有兩個人分10粒金,毎人皆只顧自己所得,則無論分成是9:1、1:9、8:2、5:5,諸如此類,皆有效率,但若把一粒金丟掉才分,則屬無效率。何解?因為把丟掉的金粒分給任一人,皆可令有人得益而沒人受損,是「帕累托改進」,故丟金是無效率。倘沒浪費,則無論如何分,一旦改動(例如由7:3改成6:4),總有人損失(由7而6者,損1金),若無法「帕累托改進」,便都是有效率的分配。由此可見,效率重在沒浪費,不重如何分配(註3)。向汚染者徵費猶如把分配由3:6改成2:8,汚染者受損(由3至2),但3:6有浪費,2:8則否,故後者才是有效率的(註4)。 
明乎此,應知政府為效率而定之政策,乃事有所需(為福祉、為免浪費)。再者,效率與分配是兩回事,促進前者更可能損害平等,政府必須作出取捨,爭議在所難免,唯有多加解說,別無也法。 
不過,也不是說爭議既不能免,就都沒道理。政府還需檢視,是否錢都用在當用之處,有些事由私人做勝於由政府做,倘由政府代行,反而有損福祉。
另一方面,有些事當由政府做,可能是爭議較大吧,政府仍未做。舉例言,醫保、退保,一般言都有政府介入,但政府現時少有介入,預算案便應為此籌謀。筆者在《信月》2021年12月號介紹了退保之有關理論,問題出於「惡性選擇」(adverse selection),令年金一類退保產品不夠普及,若政府不介入,一般人較難為退保作最妥善安排。政府現已就此研究,是好事。不過,惡性選擇亦令醫保產品不夠普及,當然細節與年金不同,道理卻相若。現行之自願醫保方案,與全面醫保相差甚遠。當然,現方案亦推出未久,但往後到期檢討之時,應多加考慮保障高一點之方案。 
總括一下,有些事由政府做才可,由個人做難,促進平等及效率,正是此等事兒。政府非無事可做,但做得對否,做得好否?仍可檢討,仍可爭議。又抽稅又派錢,不一定無聊,這可增進平等,穩定經濟。當然,政府若有餘錢,又暫沒大項目須做——而市民永遠須用錢——這時,把錢退回市民,亦是好事。長遠言,政府倒要檢視一下,在其職能下,倒底有多少事須做,有些甚麼事不應再做。 

 

註1:帕累托(Vilfredo Pareto,1848-1923)是意大利經濟學家,他原創了這些概念,故名。 

 

註2:既有「第一定理」,自亦有「第二定理」,否則毋須標明是「第一」。「第二定理」關乎市場分配之公平與否,也很重要,但本科生學過的更少,在此無法詳述,日後有機會再談。 

 

註3:若放寬這假設,各人不單顧自己,也關顧他人,情況便複雜得多。舉例言,9:1不一定有效率,分得9之人或因他人分得太少而痛心,寧可讓後者多分,故認為8:2較9:1好,後者則因多分而脫貧(由1至2),也較高興。今兩人皆喜,有「帕累托改進」,則9:1雖無浪費,卻仍是無效率的。同樣道理,8:2也不一定不能改進。不過,人雖有關心他人之時,但只顧自己之時或較多、較強烈,尤其在市場交易之時,故假定各人(大體上)只顧自己,亦非不現實。「第一定理」亦以此假設為前提。 

 

註4:汚染徵費前之利益分配是3:6,徵費後之分配是2:8,這些數孛,當然非實數,只是用以說明徵費可改善效率。何以徵費可改善效率?簡單言,設工廠不須為汚染負責,生產帶來利潤及汚染,那廠商自會一直生產,至無利可圖為止。若多生產利潤加速上升,增產必有利可圖,若是無利可圖,當是利潤增速下降,直至降為零。換言之,當工廠快將達無利可圖之時,增產之利潤不高(降速),不增產失掉之利潤很少。徵汚染稅令工廠放棄一點生產,放棄不高之利潤,但為他人帶來大福祉(減染之益),這猶如要工廠之得由3至2,但他人可由6至8,得大於失,故徵費有益於社會福祉及效率。